Elektronsko plačilno sredstvo je sodobna tehnologija, ki omogoča plačevanje blaga in storitev brez gotovine. Elektronske denarnice in bančne kartice so najpogostejše vrste ESP. Kaj so elektronska plačilna sredstva in kaj zanje velja, bomo opisali spodaj.
bančne kartice
Obstajajo tri glavne vrste bančnih kartic - kreditne, debetne in predplačniške. Dostop do bančnega računa, na katerem je shranjen osebni denar ali denar, ki ga je banka izdala na kredit, je zagotovljen z debetnimi ali kreditnimi karticami.
Predplačniška kartica je v bistvu elektronska denarnica. Uporabite ga lahko brez odpiranja bančnega računa. Predplačniške kartice izdajajo kreditne institucije, kar se razlikuje od bonusnih in darilnih kartic, ki jih izdajajo bencinske črpalke ali trgovine.
Delež plačil z elektronskimi plačilnimi sredstvi se iz leta v leto povečuje: leta 2009 je bilo od 100 plačil le 21 opravljenih prek bankekartice, za leto 2017 - že 71 plačil.
elektronske denarnice
Samo kreditna organizacija - operater elektronskega denarja se ukvarja z zagotavljanjem elektronskih denarnic in plačili.
Elektronski denar se ne polaga v depozit, na njihovo stanje se ne obračunavajo obresti, niso zavarovani v skladu z določili zakona o zavarovanju vlog. Poleg tega kreditna institucija nima pravice svojim strankam posredovati elektronskega denarja na kredit.
Elektronske denarnice omogočajo ne samo shranjevanje denarja, temveč tudi plačevanje, plačevanje storitev in blaga, dvig denarja v gotovini ali na bančni račun. Poravnave z elektronskimi plačilnimi sredstvi se izvedejo takoj; večina sistemov izvaja poravnave v različnih valutah.
Kako začeti elektronsko denarnico: izbira EMF
Registracija elektronske denarnice poteka v več fazah. Prva je izbira operaterja elektronskega denarja. Seznam delujočih operaterjev EMF je predstavljen na spletni strani Banke Rusije.
Upravljavec EMF je dolžan posredovati popolne informacije o tarifah, pogojih uporabe in prenosu sredstev pred sklenitvijo pogodbe s stranko.
Pogoji pogodbe so objavljeni na spletni strani bančne organizacije, zaslonih plačilnih terminalov in bankomatov. Upoštevati je treba, da lahko banka določena dejanja obravnava kot soglasje k sklenitvi pogodbe. Na primer, prvitransakcija opravljena s predplačniško kartico.
Če so kršena pravila za uporabo elektronske denarnice, jo lahko banka prekine ali popolnoma preneha uporabljati.
Nameni uporabe denarnice
Izbrana je valuta za elektronsko plačilno sredstvo - lahko so rublji ali tuja valuta.
Anonimna e-denarnica je primerna za manjše stroške, ki ne zahtevajo postopka identifikacije – predložitev osebnih dokumentov. Za registracijo je dovolj, da na spletni strani kreditne institucije navedete minimalno količino podatkov. Takšna denarnica vam omogoča shranjevanje samo rubljev in ima omejitev največjega zneska dviga na mesec.
Neosebne denarnice s poenostavljeno identifikacijo zahtevajo, da banka zagotovi določeno količino informacij v zameno za izboljšano uporabo.
Personalizirana denarnica ponuja največje možnosti: največji znesek je 600 tisoč rubljev, ni omejitev pri prenosih na mesec. Za izdajo personalizirane denarnice je potrebna popolna identifikacija in predložitev izvirnikov ali kopij dokumentov, overjenih pri notarju.
Pravila za prenos in dvig denarja
Če je lastnik elektronskega plačilnega sredstva fizična oseba, lahko nakaže sredstva samostojnim podjetnikom, pravnim ali fizičnim osebam. Postopek se izvaja v skladu z uveljavljenimpo zakonskih mejah in po opravljeni poenostavljeni identifikaciji. Prenosi s pravnih oseb na fizične osebe se lahko izvajajo tudi v skladu z omejitvami, določenimi v zakonu, vendar so elektronska nakazila denarja drugim pravnim osebam prepovedana.
Možen je tudi dvig sredstev z različnimi vrstami elektronskih plačilnih sredstev. Posamezniki lahko nakažejo valuto na bančni račun in prejmejo gotovino. Pravne osebe lahko dvignejo samo na bančni račun.
Pogoji storitve ESP
Pravila za uporabo elektronskih plačilnih sredstev ureja veljavna zakonodaja:
- ESP lahko uporabljajo fizične osebe, pravne osebe in samostojni podjetniki.
- Dostop do ESP se odpre po sklenitvi pogodbe s kreditno institucijo.
- V primeru kršitve pogojev javne ponudbe ali pogodbe ima kreditna institucija pravico začasno ukiniti denarnico ali jo popolnoma zapreti.
- Kreditna organizacija je dolžna obvestiti stranko o vseh transakcijah, opravljenih z uporabo ESP. Pogodba določa, kako bodo sporočila prejeta.
- Če naletite na težave z vašo e-denarnico, jih morate prijaviti kreditni instituciji v dveh dneh. Če to ni storjeno, lahko banka zavrne vračilo sredstev. Kreditna institucija, ki ni odgovorila na poročila strank o nezakonitih plačilih, mora povrniti celoten znesek v 30 dneh po oddaji vloge.
Kaj jekorporativno elektronsko plačilno sredstvo
Elektronska denarnica je plačilno sredstvo, ki ga zagotavlja operater brez odpiranja računa. Najbolj priljubljeni so Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. S pomočjo takšnih denarnic lahko plačujete z elektronskim denarjem pri nasprotnih strankah.
Pri izdelavi poslovne denarnice se sklene pogodba z operaterjem elektronskega denarja. Operater denarnici izda ključe in kodo za dostop. Denar lahko položite in dvignete samo tako, da se obrnete na svoj bančni račun.
Zapiranje ali odprtje denarnice podjetja je sporočeno davčnemu uradu v 7 delovnih dneh. Če lastnik elektronskega plačilnega sredstva tega ni storil, mu grozi globa.
naloga ESP
Glavni namen elektronskih plačilnih sredstev je hiter prenos plačilnih navodil. ESP močno poenostavijo obdelavo informacij o bančnih transakcijah in znižajo stroške postopka.
Druge sestanke lahko upravičeno imenujemo ugodnosti:
- Udobje. Za kupca je bolj priročno ravnati s plačilnimi karticami kot z veliko gotovino. Vendar ne pozabite, da ESP nima uradnega statusa zakonitega plačilnega sredstva.
- Plastična kartica lahko deluje kot virtualno skladišče sredstev.
- Če je kartica izgubljena ali ukradena, lahko lastnik prihrani denar, tako da jo blokira.
Kako prenesti denar na Yandex. Money
Yandex. Money je eno najbolj priljubljenih elektronskih plačilnih sredstev. Denarnico, vneseno v sistem, lahko napolnite na več načinov:
- Z bančnih kartic katere koli kreditne institucije.
- Iz stanja mobilnega telefona, povezanega z denarnico Yandex.
- Prek točk za polnjenje gotovine v obračunih.
- Prek internetnega bančništva, pod pogojem, da je uporabnik stranka banke, ki izvaja storitev.
- Prenosi po pošti Rusije, Unistream, KONTAKT.
- Z bančnega računa.
- Prek sistemov Qiwi ali WebMoney.
- Obdelava posojil v mikrofinančnih institucijah.
Druga možnost za polnjenje denarnice v sistemu Yandex. Money je povezava z bančno kartico in knjiženje denarja z nje.
Future ESP
Opravljanje storitev, plačanih z elektronskimi plačilnimi sredstvi, je donosna in zelo privlačna poslovna linija za kreditne in finančne institucije. Vendar pa je pri njihovi uporabi treba upoštevati različne nianse, ki bodo pomagale preprečiti pravna tveganja. A to nikakor ni edini razlog, zakaj strokovnjaki porabijo veliko časa za analizo sledenja in regulacije nakazil. Pomanjkljivosti podzakonskih aktov ne le omejujejo, temveč tudi določajo nadaljnjo smer razvoja posameznih plačilnih instrumentov in sistemov. Pomen analize regulacije nakazil se bo verjetno povečal v bližnji prihodnosti.
V zvezi s tem je ključ do uspešnega razvoja tako industrije kot celote kot vsakega njenega udeleženca poznavanje tehničnih vidikov,značilnosti in pravni okvir, na podlagi katerega je uporaba elektronskih plačilnih sredstev in prenos sredstev. Razumevanje vseh odtenkov zagotavlja varnost uporabnikovih finančnih sredstev in pravilnost prenosov.
